Qué hacer si te cobran por encima del tope
Si un crédito te cobra por encima de la tasa de usura, el banco está cometiendo delito de usura (Art. 305 Código Penal). Pasos a seguir:
- Reúne documentación: contrato, extractos donde aparezca la tasa, comunicaciones del banco.
- Presenta queja formal al Defensor del Consumidor Financiero de la entidad (cada banco tiene uno, gratis).
- Si en 15 días no resuelve, presenta queja a la Superfinanciera en su sitio web. También gratis.
- Si el monto es importante, considera demanda civil por nulidad del contrato — necesitarás abogado.
- Para casos sistemáticos del banco, denuncia penal a la Fiscalía General de la Nación.
Por qué cambia la tasa mensual
La Superfinanciera calcula la tasa de usura cada mes como 1,5 veces el Interés Bancario Corriente (IBC) certificado del mes anterior. Cuando los bancos comerciales reducen sus tasas (porque baja la tasa repo del Banco de la República), el IBC baja y la tasa de usura también. Tracker mensual.
Ojo: tasa de usura no aplica a todo
La tasa de usura aplica a crédito de consumo y ordinario. No aplica a:
- Microcrédito (tiene su propio tope, calculado distinto).
- Crédito de vivienda (tiene topes específicos por la regulación de UVR).
- Tarjetas en mora si el contrato pactó intereses moratorios distintos.