Las cuatro obligaciones principales
1. Información mensual
Cada extracto debe incluir:
- Saldo actual y desglose entre capital pendiente, intereses y comisiones.
- Cuota que está pagando y porcentaje aplicado a capital vs intereses.
- Tiempo estimado para amortizar el saldo manteniendo la cuota actual.
- Intereses totales que pagará si mantiene esa cuota.
2. Alerta de cuota insuficiente
Si la cuota mensual pactada no cubre los intereses mensuales (es decir, la deuda está creciendo), el emisor debe avisar en cada extracto con texto destacado. Esto evita que el cliente no se entere de que está en "deuda perpetua".
3. Pre-contratación con tres escenarios
Antes de firmar un nuevo contrato revolving, el emisor debe entregar al cliente la FIPRE/FIAE con tres escenarios:
- Cuota mínima — cuánto tardará y cuánto pagará en intereses.
- Cuota intermedia (50% por encima del mínimo) — cuánto tardará.
- Cuota alta — cuánto tardará si paga el saldo completo cada mes.
4. Información del TEDR comparable
El emisor debe comparar la TAE del contrato con el TEDR medio del mercado en ese momento, para que el cliente pueda ver si la tasa está por encima o por debajo de la media.
Si tu emisor no cumple
Es motivo adicional de reclamación al SAC y al Banco de España. Si tu emisor lleva años sin proporcionarte esta información, refuerza una reclamación de nulidad por usura. Cómo reclamar.
Fuente
BOE-A-2022-5524 — Circular BdE 2/2022