Por qué el CAT publicado no es tu CAT real
Por ley, Condusef obliga a publicar el CAT de cada producto. Pero el CAT publicado se calcula con un escenario tipo: cierto monto financiado, cierto plazo, cierto pago mensual. Si tu situación es distinta — pagás solo el mínimo, financias un monto mayor o menor, tomás un crédito a plazo más largo — el costo efectivo de tu deuda no es el CAT publicado.
Esta calculadora te muestra el escenario real: cuántos meses tardarás en pagar tu deuda con el pago mensual que realmente harás, y cuánto pagarás en intereses totales. La diferencia es educativa, no contractual.
Cuándo el CAT publicado "miente"
- Pagos mínimos. Si pagás solo el mínimo, los intereses se capitalizan y el costo efectivo puede ser 2-3x el CAT publicado.
- Promociones a meses sin intereses. Si no liquidas en el plazo, los intereses se aplican retroactivamente al CAT contractual — frecuentemente 60-90%.
- Comisiones por disposición de efectivo. El retiro de efectivo con tarjeta de crédito cobra comisión adicional + intereses desde día 0 sin periodo de gracia. El CAT publicado no refleja esto.
Para evitar pagar de más
- Paga siempre más que el mínimo. Ideal: mínimo + 50%.
- Liquidá compras a meses sin intereses antes del último mes para evitar el cobro retroactivo.
- Evita el retiro de efectivo con tarjeta de crédito.
- Si tu CAT es muy alto (~80%+), considera transferir tu saldo a una tarjeta de menor CAT (algunas ofrecen "promoción de portabilidad").